Одинокие и без жилья: ипотека петербуржцам стала недоступна – ставка побила рекорд 2022 года

Петербуржцы практически перестали брать ипотеку – продажи квартир рухнули на 25%, а объем выданной ипотеки упал почти на 70%. Несмотря на заверения экспертов, что рынок жилья осенью должен восстановиться, соотношение «зарплата-ипотека» рядового горожанина не оставляет практически никаких шансов на покупку своей квартиры, а значит и на заведение семьи. Подробнее – в материале «Точки».

Предсказуемый результат

Объем выданной ипотеки в Петербурге сократился на 69% – это стало реакцией на отмену льготных кредитов на жилье с 1 июля. Общая сумма составила 15,7 млрд рублей, сообщили «Ведомости» со ссылкой на пресс-службу Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

Всего в прошлом месяце в Северной столице насчитали 2 940 оформленных ипотечных кредитов – это меньше на 67% по сравнению с июнем. Кроме того, уменьшился и средний чек такого кредита – на 8% до 5,35 млн рублей. Люди брали ипотеку в среднем на 22 года (264 месяца).

Похожая ситуация и в Ленинградской области, где было выдано порядка 780 кредитов – меньше на 63% по сравнению с июнем. Общая сумма – 3,14 млрд рублей (-70%). Средний чек также упал – на 18% (4,04 млн рублей). В основном кредит брали на 21 год и 1 месяц (254 месяца).

Июньские «хвосты»

На этом фоне продажи квартир в Санкт-Петербургской агломерации рухнули на 25%. По данным Dataflat.ru, падение оказалось на самом деле не таким сильным, как ожидалось, пишет «Деловой Петербург». Например, в Московском регионе продажи сократились аж на 40%.

Всего в июле в Северной столице зарегистрировали 4 281 договор долевого участия (ДДУ) на приобретение жилья общей площадью 166,4 тыс. квадратных метров. Ленобласть показала цифры в три раза меньше – 1 689 ДДУ на 65,9 «квадратов».

По словам руководителя проекта Dataflat.Ru Александра Пыпина, цифры по итогам июля не вполне отражают действительность – в июне система регистрации в регионе не справилась с резко выросшим количеством сделок.

«Аномально высокое количество договоров июня было зарегистрировано только в июле. В Петербургском регионе 62% регистраций в июле – договора датированные июнем», – говорится в сообщении Telegram-канала проекта.

Фото: iatochka.news

Доля купленных в ипотеку квартир на первичном рынке в регионе упала с 88% до 73%. Опрошенные «ДП» аналитики заявили, что реальный объем продаж в июле – 1,5 тыс. квартир в Петербурге, а в области – чуть больше полутысячи. То есть нынешний июль – это всего лишь «хвост» от июня.

Временное затишье

Все понимали, что падение продаж после 1 июля было неизбежным. По словам директора департамента недвижимости группы «ЦДС» Сергея Терентьева, надо учитывать, что спрос бывает не только отложенным.

«Те, кто хотел купить квартиру в конце лета — начале осени, пришли и купили ее раньше», – сказал он «ДП».

О том же говорит и коммерческий директор ГК «А101» в Петербурге Мария Орлова, которая отметила, что сейчас на рынке виден первичный интерес, он в ближайшие 2-4 месяца будет постепенно перерастать в сделки.

Участники рынка сообщают, что в основном падение пришлось на жилье комфорт-класса, поскольку оно шло по субсидированным программам. Бизнес-класс же пострадал не так сильно – доля продаж в этом сегменте зачастую всегда была за «живые» деньги.

По мнению экспертов, рынок жилья будет показывать плохую статистику до конца лета и, возможно, в сентябре, после чего пойдет к восстановлению. Этому поможет, в том числе и спецпрограммы, которые разрабатывают многие застройщики. Они будут дополнительно стимулировать и снижать процент по «новой» семейной ипотеке.

Например, уже придумали такие программы, говорит гендиректор агентства недвижимости «КВС» Анжелика Альшаева, которые предлагают клиентам снизить ставку по ипотеке с 6% до 4,6%. При этом удорожания квартиры не происходит.

«Рынку требуется 2-3 месяца, чтобы адаптироваться к новым условиям, так что ситуация со спросом может выправиться осенью. Плюс в IV квартале часть денег из депозитов выйдет на рынок недвижимости и, соответственно, вернется инвестиционный спрос», – сказал «ДП» гендиректор «Максимум лайф девелопмент» Игорь Карцев.

Рекорды бьются, цены больше не растут

Средневзвешенная ставка по ипотеке на новостройки в России достигла рекордного уровня – 20,81%. По данным аналитиков ДОМ.РФ, которые проанализировали предложения топ-20 банков, по сравнению с предыдущей неделей ставка прибавила 1,14 п. п. – это выше рекорда марта 2022 года (20,8%).

Ставка на вторичном рынке прибавила 1,05 п. п. и составила 20,8%. Максимальный показатель фиксировали также в марте 2022-го – 20,38%.

Центробанк повысил ключевую ставку с 16% до 18% в конце июля. По словам опрошенных РИА Недвижимость экспертов недвижимости, это может привести к росту рыночных ставок по ипотеке до 22-23%.

При этом фаза активного роста цен на жилье в России завершилась тогда же, в июле, передает «Интерфакс» со ссылкой на замминистра строительства и ЖКХ Никиту Стасишина. По его словам, дальше темпы не будут превышать 4-5% год к году, что соответствует ожиданиям инфляции.

Новостройки выросли в цене на 0,6% за квартал, а «вторичка», наоборот, упала – на 0,9%.

«Темпы роста цен на новостройки в реальном выражении снижаются после пика, который был в третьем квартале 2023 года из-за ажиотажного спроса. И стоимость квартир в новостройках с сопоставимыми характеристиками в 2023 году выросла чуть больше, чем на 2%, что в 4 раза меньше, чем в 22 году», – пояснил Стасишин.

По расчетам консалтинговой компании SRG, в июле цены на «вторичку» упала в 23 городах из 50 с крупными рынками такого жилья, пишет «РБК-Недвижимость». Например, в июне таких городов было 16. Похожая ситуация наблюдалась в 2022 году, когда в сентябре цены на вторичное жилье упали аж в 39 городах после повышения весной ключевой ставки.

Шансы нулевые

Итак, какой вывод можно сделать из выше приведенной информации? Все пока развивается логично: брать ипотеку после отмены льготных программ стали в разы меньше, квартиры, соответственно, покупать тоже, но осенью, судя по всему, ситуация несколько изменится. Эксперты по недвижимости чуть не в один голос вторят, что застройщики придумают дополнительные спецпрограммы для клиентов, а последние, в свою очередь, якобы потихоньку снова начнут покупать жилье.

Но давайте взглянем на цены на квартиры и сравним с зарплатами, какова возможность рядового петербуржца купить хотя бы клетушку в новостройке. По данным hh.ru, средний уровень месячного дохода в Северной столице вырос до 76,3 тыс. рублей. По данным Смольного, пишет «Российская газета», зарплата составляет 100 тыс. рублей. Губернатор Александр Беглов в мае в ходе «пятилетнего» отчета говорил, что в 2019-м петербуржцы зарабатывали около 60 тыс. в месяц, а сейчас, дескать, получать стали больше аж на 40 тыс.

Фото: pxhere.com

Сегодня если взять однокомнатную квартиру в 40 «квадратов» в Петербурге в кредит под 21% за 8 млн рублей, то на первичный взнос понадобится минимум 1,2 млн. Если брать в расчет хвалебные бегловские 100 тыс. в месяц, то это зарплата среднестатистического горожанина за год.

При этом каждый месяц придется платить почти 121 тыс. рублей. В итоге стоимость своего жилища в условном «человейнике» обойдется в 29 млн рублей. Если учитывать, что по требованию Центробанка ипотечный платеж не должен превышать 40-50% дохода семьи, то человек должен в месяц получать как минимум 250 тыс. Надо понимать, что жилье чаще всего покупается в виде котлована, то есть придется еще на аренду жилья тратиться – это порядка 40-45 тыс. рублей в месяц на «однушку».

Понятно, что в таких условиях речи о повышении демографии быть не может. Как завести ребенка в таких условиях? Так что зарабатывают на всем этом только строительные фирмы, а город и его жители остаются ни с чем. А еще у ипотеки могут быть опасные последствия: как писала ранее «Точка», продажа жилья может не погасить долг.

 

Подписывайтесь и читайте нас в удобном формате в соцсетях: ВКОНТАКТЕДЗЕН и ТЕЛЕГРАМ