Вице-премьер Марат Хуснуллин заявил, что доля рыночной ипотеки в России упала до 20%, а льготной выросла до 80%. Кризис спровоцировал волну банкротств застройщиков и рекордное падение доступности жилья.
Рыночная ипотека в России фактически исчезла: ее доля рухнула до 20%. Крупнейшие девелоперы теряют выручку до 45%, а некоторые компании признают банкротом. При этом петербуржцам для одобрения кредита нужен доход от 270 тыс. рублей в месяц, а средняя цена «квадрата» в городе достигла 283 тыс. рублей. Подробнее – в материале «Точки».
Рыночная ипотека прощается
Ситуация на рынке ипотечного кредитования в России претерпела радикальные изменения. Как заявил вице-премьер правительства Марат Хуснуллин в интервью «Ведомостям», сейчас доля рыночной ипотеки составляет лишь 20%, тогда как льготные программы – все 80%.
Ранее пропорции были обратными, ведь на льготную ипотеку приходилось до 30% сделок, а на рыночную – 70%. Хуснуллин подчеркнул, что рынок новостроек столкнулся с такой диспропорцией впервые за всю историю ипотечного кредитования в стране.
«Такого не было никогда за всю историю ипотеки. Мы впервые столкнулись с тем, что у нас рыночная ипотека почти перестала существовать как класс», – констатировал вице-премьер.
Он пояснил, что без бюджетной поддержки льготных программ рынок жилья мог бы «схлопнуться».
«Если бы мы не стали поддерживать льготные программы со стороны бюджета, то рынок бы схлопнулся. И мы бы понесли просто гигантские потери. Но нам удалось удержать ситуацию», – добавил Хуснуллин.
По словам вице-премьера, процесс охлаждения ипотечного рынка начался 1 июля прошлого года, еще перед повышением ключевой ставки ЦБ России. Последующее ужесточение денежно-кредитной политики оказало серьезное влияние на застройщиков, поскольку рыночная ипотека была фактически «отменена» введенными ограничениями, а требования к банкам и заемщикам по льготным программам – существенно ужесточились.
Хуснуллин отметил критическую важность действующих мер господдержки, так как они позволяют поддерживать темпы строительства и решают проблемы с обманутыми дольщиками.
Девелоперы в проблемах
В мае 2025 года президент России Владимир Путин поручил правительству и Центробанку снизить риски банкротств застройщиков, указав на рост их долговой нагрузки как угрозу для устойчивости всего рынка, пишет РБК. Адекватные меры нужны, чтобы растущие долги не сказались негативно на всей экономике.
При этом банкротства девелоперов действительно начались. Так, в феврале «Известия» сообщали, что в Екатеринбурге на грани разорения оказался экс-генподрядчик группы ПИК – «Стройпроект Групп», в Ростове-на Дону признали банкротом СК «Донстрой», который не смог расплатиться с долгами со «Сбером» в размере 11 млн рублей. Во Владимирской области суд признал банкротом ООО «Капитал-строй», которое возродило ЖК «Поколение». У компании не получилось сдать 18-этажный дом и без квартир остались почти 600 дольщиков.
У девяти из 20 очень крупных девелоперов упала выручка в первом полугодии 2025-го. Как пишут «Ведомости» со ссылкой на расчеты консалтинговой компании Macon, выручка упала сильнее всего год к году у ГК «Югстройинвест» – на 45%, до 29 млрд рублей, у ГК «Точно» – на 43%, до 10 млрд, и у Setl Group – на 41%, до 52 млрд. Среди других сокративших выручку компаний Macon называет «Расцветай», «Эталон», «Самолет», А101, Level Group и «Бруснику».
При этом застройщики в Петербурге, к примеру, уже стали массово увольнять сотрудников. Как ранее писала «Точка», вакансий в строительстве стало на 23% меньше, чем в июне прошлого года. А соискателей на рынке труда прибавилось на четверть, но компаниям нужны другие специалисты.
Причиной этому стало падение продаж на 30% и заморозка проектов. Одновременно в отрасли не хватает 12 тыс. сотрудников – Петербург на втором месте в России по кадровому дефициту после Москвы.
Ипотека как мираж
Ранее, в конце 2024-го, ЦБ фиксировал тревожный тренд, когда доступность жилья в новостройках по рыночной ипотеке достигла минимального уровня с 2016 года. По расчетам регулятора, россиянин со средней зарплатой, направляя на выплату кредита половину доходов, мог приобрести лишь 15 квадратных метров жилья – это худший показатель за последние девять лет.
«С точки зрения того, что у нас сейчас строится, мы находимся на абсолютном дне. Так плохо не было никогда с точки зрения того, что нормальный человек может позволить себе приобрести с учетом ипотеки и всех субсидий», – приводил РБК слова главного аналитика Сбербанка, руководителя Центра финансовой аналитики банка Михаила Матовникова.
Обычному петербуржцу, чтобы ему одобрили ипотеку, нужно зарабатывать от 270 тыс. рублей в месяц. Такие расчеты приводил в апреле этого года РБК. Притом, что с января требования к доходам горожан сократились почти на 20 тыс. рублей при покупке жилья в новостройке. Речь, конечно, про рыночную ипотеку.
А если говорить про льготную под 6%, то тоже есть расчет. И конечно, не сказать, что позитивный. Как сообщает «Фонтанка», по льготной ипотеке предполагается взнос в 30%, что большинство молодых семей позволить не сможет. Это порядка 5 млн рублей, если брать квартиру с тремя спальнями внутри КАД за 15 млн.
Если учесть, что оба супруга (у них, допустим, пара детей) в среднем ежемесячно зарабатывают по 113,9 тыс. рублей (подсчеты Петростата весной), то в среднем за льготную ипотеку на десять лет (кредит – 10 млн рублей при внесенных 5 млн 30%-го взноса) каждый месяц придется выкладывать по 111 тыс. рублей. На 15 лет – 84,4 тыс., на 20 – 71,6 тыс., на 25 – 64,4 тыс.
Как подсчитывал ЦИАН, с начала 2025-го средняя цена на квартиры в Северной столице продолжает расти быстрее инфляции (+12% за январь-июнь) и достигла 283 тыс. рублей за «квадрат». Так что стоимость жилья по-прежнему «ломовая» и позволить его себе мало кому доступно. Хоть рынок и начал медленно, но налаживаться: как писала «Точка», выдачи ипотеки в стране выросли на 11%, а в лидерах – семейная, конечно.
Подписывайтесь и читайте нас в удобном формате в соцсетях: ВКОНТАКТЕ, ДЗЕН и ТЕЛЕГРАМ
